Наверх

Продукт > Управление организацией > Кредиты и инвестиции для тех, кто начинает бизнес > Получение кредита в банке

Получение кредита в банке

Многие бизнесмены признают данный способ привлечения средств не самым лучшим. Минусами банковского кредита является не только высокий процент. Получение кредита в банке для любой организации - это длительный процесс с вероятностью отказа. Кроме этого условия получения и выплат могут быть по настоящему "драконовскими".

Тем не менее, у банковских кредитов есть и преимущества. К таким можно отнести обязательное юридическое оформление. Банк, в отличие от частного инвестора, не будет заинтересован в поглощении бизнеса. Вероятность, что для очередного транша у банка не будет денег низкая.

Для начала стоит проанализировать предложения банков. Многие из них имеют специальные услуги для малого и среднего бизнеса. Не редко, эти услуги предлагаются пакетом. В банке вам предложат открыть счета, инкассацию и т.п. Необходимо проанализировать информацию и выбрать оптимальный вариант. Имеет смысл изучить и отзывы о банке. Можно попросить в банке расчёт выплат по процентам и телу кредита и наложить на свои расчёты. Проверьте, как отобразится кредит на расчётных финансовых показателях.

При заполнении документов на получение кредита отмечайте некоторые моменты: банк чрезвычайно интересует ваше финансовое состояние, текущие доходы. Если в анкете просят их указать с пометкой "не обязательно", всё-таки укажите. Постарайтесь указать максимум того, чем вы владеете (движимое и недвижимое имущество, земельные участки и т.д.).

Вам придётся подготовить серьёзный и большой бизнес-план с детальными финансовыми расчётами. Лучше, если вы закажете такой бизнес план в специализированной компании, имеющей опыт написания таких документов. Банк - это не частный инвестор. Банковские программы устроены так, что они ориентированны на финансовые показатели, даже если они взяты с потолка. Если вы уверенны в будущих доходах, то показатели будущего бизнеса можно и приукрасить. Красивые цифры способствуют позитивному решению.

Однако, часто красивых цифр и респектабельного вида для общения с банковскими работниками может быть недостаточно. У вас есть небольшой выбор: хорошо, если у вас есть имущество, которое вы можете предоставить в залог. Банк будет оценивать имущество по существенно заниженной стоимости. Если такой возможности нет, или залог не покрывает необходимую сумму кредита, то можно обратиться к поручителю. 

Поручитель - это гарант того, что кредит будет выплачен. Если, вдруг, бизнес не пойдёт, то ваш кредит будет выплачивать поручитель. Обычно в качестве поручителя могут выступать состоявшие организации с хорошими финансовыми показателями. Если среди ваших знакомых владельцев таких фирм нет, то, можно и поискать. Хотя вероятность того, что кто-то поручиться, крайне низкая - всё зависит от вашей энергии, настойчивости и договорённостей с потенциальным поручителем. Ведь вы тоже будете должны дать гарантии поручителю.

Стоит ли обращаться в фирмы, которые предлагают помощь в оформлении банковских кредитов, так называемые кредитные брокеры? Можно, но практика показывает, что это не всегда лучший вариант. Вам всё равно нужно будет оформить полный пакет документов. Также, при расчёте эффективности такого варианта, не забудьте включить комиссионные брокера. Кредит, как правило, удорожается ощутимо, 2-5 % в зависимости от суммы кредита.

В любом случае, если у вас нет других возможностей, то стоит обращаться в банк и стараться получить выгодные условия.